In Frankreich finanzieren

Frankreich bietet bei Immobilienfinanzierungen Vorteile, wie z.B. die von der französischen Zentralbank festgelegte Zinsobergrenze, die für stabile und verbraucherfreundliche Konditionen sorgt und von denen Käufer länger von wettbewerbsfähigen Zinsen profitieren können. Darüber hinaus erlauben französische Banken häufig lange Laufzeiten, die niedrige monatliche Raten und somit eine gewisse Planbarkeit gewährleisten.

Frankreich im europäischen Kontext
Frankreich ist aufgrund seiner Geografie, seiner reichen Kultur sowie seiner attraktiven Lage in Europa ein erstklassiger Standort für den Erwerb von Immobilien. Die starke Wirtschaft und die hohe Nachfrage nach Luxusgütern machen das Land attraktiv für Immobilieninvestitionen. Regionen wie Paris, Nizza und die Côte d’Azur sind beliebte Touristenziele. Geografisch bietet Frankreich eine lange Küstenlinie und eine abwechslungsreiche Topografie, die von flachen landwirtschaftlichen Ebenen bis zu alpinen Skigebieten reicht. Internationale Fachkräfte und Studenten steigern die Nachfrage nach städtisch gelegenen Wohnimmobilien. Frankreich verfügt über solide rechtliche Rahmenbedingungen und ist offen für ausländische Investitionen.

Besonderheiten beim Kauf einer Immobilie in Frankreich
Internationale Investoren können in Frankreich ohne rechtliche Einschränkungen Immobilien erwerben. Der Immobilienprozess bringt jedoch einige Besonderheiten mit sich. Der Weg zum Eigentum beginnt meist mit einem Vorvertrag, dem sogenannten „compromis de vente“, gefolgt vom endgültigen Kaufvertrag, dem „acte de vente“, der notariell beurkundet wird und die Eigentumsübertragung formalisiert.

Die wichtigsten steuerlichen Aspekte sind die Grunderwerbssteuer („droits de mutation“), die für alle Immobilienkäufe gilt, und die Mehrwertsteuer („Taxe sur la Valeur Ajoutée“) für Neubauten. Französische Immobilieneigentümer müssen jährliche Steuern wie die Grundsteuer („taxe foncière“) und die Wohnsitzsteuer („taxe d’habitation“) entrichten, letztere gilt seit 2023 nur noch für Zweitwohnsitze. Investoren müssen unter Umständen auch die Vermögenssteuer („impôt sur la fortune immobilière“, IFI) zahlen, wenn ihr Immobilienvermögen einen bestimmten Schwellenwert übersteigt.

Zudem unterliegen Mieteinnahmen der Einkommensteuer („impôt sur le revenu“), während Veräußerungsgewinne aus dem Verkauf von Immobilien entsprechend der Haltedauer und der Höhe des Gewinns besteuert werden. Käufer sollten wissen, dass den  lokalen Behörden beim Verkauf von Immobilien möglicherweise ein Vorkaufsrecht  („Droit de préemption urbain“) eingeräumt werden kann.

Besonderheiten bei der Immobilienfinanzierung in Frankreich

Für französische Immobilienfinanzierungen gibt es verschiedene Finanzierungsprodukte mit unterschiedlichen Laufzeiten und Konditionen. Das gängigste Produkt ist der „Prêt à Taux Fixe“, ein Annuitätendarlehen mit festem Zinssatz und festen Zahlungen während der gesamten Darlehenslaufzeit. Der „Prêt à Taux Variable“ hat einen variablen Zinssatz,  während der „Prêt In Fine“ als Zinszahlungs- oder Ballondarlehen strukturiert ist, bei dem nur die laufenden Zinsen gezahlt werden und das Darlehen am Ende der Laufzeit als große Schlussrate getilgt wird. Französische Kreditgeber haben strenge Regeln hinsichtlich der Bonität des Kreditnehmers  („Évaluation de la Solvabilité“). Bei ausländischen Kreditnehmern legen sie darüber hinaus besonderen Wert auf sorgfältige Bonitätsprüfungen und verlangen in der Regel einen höheren Eigenkapitaleinsatz. Auch eine Hypothekenversicherung („Assurance Emprunteur“) oder eine Bankbürgschaft („garantie bancaire“) sind gängige Anforderungen bei der Immobilienfinanzierung in Frankreich.

Immobilienfinanzierungen in Frankreich im internationalen Vergleich
Französische Banken achten wie viele anderen Banken in Europa besonders auf das Verhältnis von aufgenommenem Kredit zum Wert der Immobilie sowie auf die Bonität des Kreditnehmers. Das Kreditprüfungsverfahren beinhaltet  in der Regel gewisse Dokumentationsanforderungen und für ausländische Käufer werden manchmal mehr Nachweise benötigt. Wenn sie nicht mit dem französischen System und der Sprache vertraut sind, kann das den Prozess verzögern.