Wohneigentum

Attraktive Finanzierungsoptionen für den Immobilienkauf zur Selbstnutzung – ob Eigentumswohnung oder Haus.

Eigentumswohnung oder Haus

Bei finbird begleiten wir Sie durch den gesamten Prozess der Immobilienfinanzierung für Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung. Wir ermitteln für Sie die passende Finanzierung für den Immobilienerwerb. Dazu vergleichen wir für Sie Finanzierungsstrukturen, Zinsen und relevante Darlehenskonditionen. Durch eine persönliche Beratung erhalten Sie ein auf Ihre individuelle finanzielle Situation und Ihre Präferenzen zugeschnittenes Finanzierungskonzept.

Finanzierung von Wohneigentum

Bei einem Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung, können Sie Ihren persönlichen Wohnraum und damit auch Ihren Lebensraum individuell nach Ihren Wünschen gestalten. Darüber hinaus kann Ihre Immobilie im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, während Sie die Kosten in Form von Darlehensraten auf längere Zeit festschreiben. Besonders für Erstkäufer einer Eigentumswohnung oder eines Hauses kann dies eine attraktive Option sein, da ein aufgenommener Kredit über die Zeit getilgt wird und durch eine mögliche Immobilienwertsteigerung der Eigentümer einen Vermögenswert aufbaut. Die monatlichen Zahlungen für einen Immobilienkredit setzen sich in der Regel aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen und stellen daher nicht nur eine Ausgabe dar, wie bei der Miete, sondern enthalten durch die Tilgung auch eine Komponente für den langfristigen Vermögensaufbau.

Die Vorteile eines Kredits für den Erwerb eines Hauses oder einer Eigentumswohnung sind eine geringere anfängliche Eigenkapitalbindung bzw. die generelle Ermöglichung des Kaufs einer Immobilie. Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten und dafür einen Kredit aufnehmen, wird Ihre finanzielle Situation im Rahmen der Kreditbeantragung – unter anderem auch unter Einbezug Ihres Schufa-Scores – umfassend geprüft und Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung dient als Sicherheit für den Kredit.

Die Eigentumswohnung oder das Haus stellt für einen Kreditgeber die Sicherheit dar für den Fall, dass Sie als Kreditnehmer Ihre Darlehensraten nicht bedienen können. In einer solchen Situation kann der Kreditgeber die Sicherheit verwerten, um das Darlehen zurückzuerhalten. Das ist der Grund, warum der Wert und der Zustand der Immobilie auch eine wichtige Entscheidungskomponente für die Kreditentscheidung sind. Denn der Immobilienwert definiert den Betrag, den der Kreditgeber, im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers, wieder zurückerhalten kann.

Kreditgeber berücksichtigen bei der Gesamtbewertung des Risikos einer Finanzierung auch die Höhe des Eigenkapitals, das der Kreditnehmer in die Finanzierung einbringt. Ein höheres Eigenkapital senkt das Risiko für den Kreditgeber, da weniger Darlehen im Vergleich zum Immobilienwert herausgegeben werden muss. Neben dem Immobilienwert müssen Kreditgeber jedoch auch die finanzielle Situation und die Tragbarkeit einer Finanzierung für den Kreditnehmer überprüfen. Aus Sicht des Kreditgebers umfasst ein optimales Kreditnehmer-Profil ein hohes und nachhaltiges Einkommen, eine gute Kreditwürdigkeit, sowie ein niedriges Verhältnis der Gesamtverschuldung zum Einkommen. Nicht jeder Kreditnehmer kann jedoch dieses Optimum erfüllen, daher ist es unser Anspruch Immobilienfinanzierungen auch für komplexere Kreditnehmerprofile möglich zu machen.

Wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus kaufen, ist der Standort einer der wichtigsten Investitionsfaktoren, die man berücksichtigen sollte. In großen deutschen Städten ist die Nachfrage nach Immobilien in der Regel hoch, was die Preise für Häuser oder Eigentumswohnungen steigen lässt. Das Angebot reicht von der modernen städtischen Wohnung bis hin zu attraktiven Stadthäusern, die jeweils unterschiedliche Marktsegmente bedienen. Käufer müssen abwägen, ob sie höhere Preise in sehr guten Lagen für den Komfort des Stadtlebens in Kauf nehmen wollen und können. Da der Kauf einer erschwinglichen Immobilie in Metropolstädten nicht immer leicht oder machbar ist, können auch Immobilien in Vororten oder aufstrebenden Regionen rund um die Metropolen attraktiv sein.

Vororte bieten eine Alternative für Käufer, die ein Eigenheim mit mehr Platz, einem ruhigeren, geräumigeren Umfeld und einem günstigeren Preis suchen aber immer noch die Nähe zum urbanen Leben einer Metropole schätzen.

Finanzierungsfälle

Ein Erstkäufer benötigte einen Kredit, um in Berlin eine kleine Wohnung zu erwerben. Sein befristeter Aufenthaltsstatus erschwerte jedoch die Suche nach Finanzierungspartnern. Viele Banken sahen darin ein erhöhtes Risiko und lehnten eine Angebotserstellung ab. Durch die Fokussierung auf spezialisierte Banken, die auch für Konstellation mit befristetem Aufenthaltstiteln offen sind, konnte die Finanzierung erfolgreich nach sorgfältiger Prüfung aller Unterlagen schließlich eine Zusage erwirkt werden, wodurch das Vorhaben des Käufers trotz erschwerter Bedingungen realisierbar wurde. Somit stand dem Erwerb seiner Berliner Eigentumswohnung letztlich nichts mehr im Wege.

Eine Familie plante einen Umzug in ein größeres Haus und benötigte eine Finanzierung für das neue Eigenheim. Der Hauptverdiener war selbstständig und auf der Suche nach einem Kredit, der unter Berücksichtigung seines variablen Einkommens zu fairen Konditionen bereitgestellt werden würde. Die relevante Dokumentation zur Selbständigkeit musste in aktueller Form zur Verfügung gestellt werden, obwohl die Selbständigkeit erst seit 2 Jahren bestand und Banken in der Regel drei volle Geschäftsjahre sehen wollen. Der Fall konnte erfolgreich mit einem auf Selbständige spezialisierten Kreditgeber abgeschlossen werden, der zu einer positiven Einschätzung dessen Geschäftsmodells auch nach zwei Geschäftsjahren kam und ein Darlehen zu wettbewerbsfähigen und flexiblen Bedingungen anbot.

Ein deutscher Staatsbürger, der sich nach einem Auslandsaufenthalt wieder in Deutschland niederlassen wollte, plante den Kauf einer Eigentumswohnung in Frankfurt und benötigte dafür eine Immobilienfinanzierung. Das entscheidende Hindernis bestand darin, die Kreditgenehmigung zu erhalten, während der Käufer zum Zeitpunkt der Beantragung noch keinen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen konnte und somit auch nicht das übliche Kreditnehmerprofil erfüllte. Der Fall wurde einem auf zeitlich begrenzte Auslandsaufenthalte spezialisierten Kreditinstitut vorgelegt, das trotz der ungewohnten Situation ein wettbewerbsfähiges Darlehensangebot machte und dem Kunden damit den erfolgreichen Erwerb der Eigentumswohnung ermöglichte.

FAQs

Wie funktionieren Finanzierungen für den Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum?

Kredite für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung sind in der Regel durch die Immobilie besichert, die gekauft werden soll. Ein Vorteil der Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum liegt darin, dass die Kosten für den Immobilienerwerb über viele Jahre verteilt werden können und eine vereinbarte monatliche Darlehensrate dabei für lange Zeit fixiert bleibt, während Mietkosten laufenden Mietsteigerungen ausgesetzt sein können.

Was sollte ich tun, wenn ich eine Immobilienfinanzierung in Betracht ziehe?

Lassen Sie zunächst Ihre finanzielle Situation überprüfen, um in einem Erstgespräch mit einem Finanzierungsberater Ihr konkretes Budget für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung zu ermitteln. Recherchieren Sie zu möglichen Standorten und Regionen, die für Ihre Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung in Betracht kommen und berücksichtigen Sie dabei lokale Gegebenheiten wie nahegelegene Schulen, öffentliche Verkehrsmittel sowie zukünftige Bau- und Entwicklungspläne der Region und des Standorts.

Was sind entscheidende Kriterien dafür, dass mir ein Kredit gewährt wird?

Die Gewährung eines Kredits für den Erwerb eines Hauses oder einer Wohnung hängt von mehreren Faktoren ab, darunter von Ihrer Bonität und Kreditwürdigkeit, Ihrem aktuellen Beschäftigungsverhältnis und Einkommen, aktuell bestehenden Schulden sowie die Höhe Ihres Eigenkapitals im Verhältnis zum Wert der Immobilie, die Sie erwerben möchten.

Was sollte ich vor der Beantragung einer Immobilienfinanzierung tun?

Neben der Ermittlung Ihres Budgets für den Immobilienkauf sowie der Recherche zur Standortwahl sollten Sie sich auch über Ihren persönlichen Schufa Score informieren. Der Schufa Score, der durch die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ermittelt wird, gibt Dritten Auskunft über Ihre Bonität. Eine Schufa-Auskunft können Sie jederzeit kostenfrei oder in Echtzeit bei der Schufa (www.schufa.de) einholen.

Wie kann ich den Kaufpreis für eine Immobilie verhandeln?

Um den Kaufpreis für Ihr Haus oder Ihre Wohnung erfolgreich zu verhandeln, sollten Sie zu Marktpreisen vergleichbarer Immobilien an dem jeweiligen Standort recherchieren sowie weitere Informationen zur Motivation des Verkäufers für den Immobilienverkauf herausfinden. Auch das Objekt selbst und dessen Bausubstanz können Sie mit Hilfe eines Gutachters überprüfen lassen, was für weitere Kaufpreisverhandlungen relevant sein kann. Seien Sie bereit, von einem Angebot Abstand zu nehmen, wenn es nicht Ihren finanziellen Vorstellungen oder Voraussetzungen entspricht. Für den Prozess ist es hilfreich, vorab eine unverbindliche Finanzierungsbestätigung für eine Finanzierung einzuholen. Eine Finanzierungsbestätigung, die Ihnen Ihr Berater zur Verfügung stellt, zeigt dem Verkäufer, dass Sie ein ernsthaftes Interesse an einem Kauf haben sowie über die entsprechende Kaufkraft verfügen.

Wie lange dauert es, eine Immobilienfinanzierung zu beantragen?

Der Kreditantragsprozess kann variieren, aber im Allgemeinen dauert es bis zur Kreditgenehmigung nach Einreichung aller erforderlichen Unterlagen einige Tage bis in Einzelfällen einige Wochen. Unser Team bei finbird wird Ihnen im Rahmen der gemeinsamen Finanzierungsberatung Hinweise zu aktuellen Bearbeitungszeiten von Banken und Finanzierungspartnern geben, um so schnell wie möglich eine Kreditgenehmigung für den Erwerb Ihres Eigenheims für Sie sicherzustellen.

Gibt es zusätzliche Gebühren oder versteckte Kosten, wenn ich ein Eigenheim kaufe?

Beim Erwerb einer Immobilie fallen verschiedene Kaufnebenkosten zum Erwerbszeitpunkt an, wie Grunderwerbssteuern, Maklergebühren und Notarkosten. Nach dem Erwerb kommen einige weitere Kosten auf Eigentümer zu, wie die Grundsteuer, laufende Bewirtschaftungskosten, etc.

Wie kann ich sicherstellen, dass der Immobilienkauf eine gute Investition ist?

Damit Sie sich ein Bild über die Vorteilhaftigkeit einer Investition machen können, ist es empfehlenswert, dass Sie den Standort umfassend recherchieren, um frühzeitig Trends bei der Entwicklung der Immobilienwerte in der Region zu verstehen. Berücksichtigen Sie zukünftige Bauprojekte, die lokale Infrastruktur und Bauvorhaben der Gemeinden, die sich auf Ihren Standort und die Wertentwicklung Ihrer Immobilie auswirken können. Es ist auch empfehlenswert eine professionelle Begutachtung der Bausubstanz eines Hauses oder einer Eigentumswohnung vor dem Kauf durchführen, um mögliche Risiken und künftig notwendige Modernisierungsmaßnahmen zu identifizieren.

Warum sollte ich in einem Vorort statt einem Ballungsgebiet bzw. einer Metropole kaufen?

Bei einem Haus oder einer Eigentumswohnung in Vororten können Sie häufig mehr Wohnfläche für einen geringeren Preis erwerben. Eigentumswohnungen oder Häuser in Vororten können darüber hinaus ruhigere Nachbarschaften und mehr Grünflächen bieten. In größeren Städten oder Metropolen hingegen können Häuser oder Eigentumswohnungen aufgrund der höheren Nachfrage sowie des besseren Zugangs zu Arbeitsplätzen, einer sehr guten Infrastruktur und einem breiten Kultur- und Freizeitangebot schneller an Wert gewinnen. Diese Faktoren gilt es bei der Standortwahl zu beachten, um den Standort auszuwählen, der am besten zu Ihrem Lebensstil und Ihren Investitionszielen passt.

Finanzierungsprozess

In unserer Beratung konzentrieren wir uns auf die Ermittlung der passendsten Finanzierungslösung für die aktuelle Kundensituation. Der Immobilienfinanzierungsprozess umfasst dabei mehrere Schritte, darunter die Bestimmung des möglichen Kaufbudgets, die Ermittlung eines individuellen Finanzierungskonzepts sowie die Auswahl des richtigen Finanzierungsprodukts und -partners für den Kunden. Häufige Fehler passieren, wenn die eigene Situation nicht richtig eingeschätzt, zusätzliche Kosten wie Kaufnebenkosten nicht korrekt einkalkuliert oder die Auswirkungen eines künftigen Zinsänderungsrisikos nicht bedacht werden. Wir beraten und unterstützen Sie zu all diesen Punkten und begleiten Sie bei der Kreditbeantragung bis zur Genehmigung. Dabei legen wir Wert auf umfassende Aufklärung und Transparenz, damit Sie gut vorbereitet sind und eine Finanzierung abschließen können, die Ihren Zielen und Präferenzen entspricht.