Bauvorhaben

Baufinanzierungen für private Bauvorhaben – für den Kauf eines Grundstücks und den sich anschließenden Hausbau.

Bauvorhaben

finbird unterstützt Kunden, die ein Grundstück kaufen, ihr eigenes Haus darauf bauen möchten oder schlüsselfertig mit einem Bauträger bauen und dafür eine Finanzierung suchen. Wir helfen bei der Beschaffung von Baufinanzierungen und -krediten und nehmen dabei der Finanzierung Ihre Komplexität. Wir bieten Beratung, die auf die Finanzierung für Hausbauvorhaben von Ein-, Zwei- oder Mehrfamilienhäusern spezialisiert ist.

Finanzierung von Bauvorhaben

Ein eigenes Bauvorhaben bietet Ihnen die Möglichkeit den persönlichen Lebensraum nach den eigenen Bedürfnissen und Vorlieben zu gestalten. Der Prozess dorthin ist jedoch vielschichtig und umfasst verschiedene Planungs-, Budgetierungs- und Ausführungsphasen. Eine detaillierte Projektplanung und ein Verständnis für die Baukosten des Hausbaus sind wichtig, um sicherzustellen, dass Wünsche auch am Ende umsetzbar sind.

Mit einer Baufinanzierung können sich Bauherren die notwendigen finanziellen Mittel zur Deckung der Kosten von Bauvorhaben sichern, und zwar vom ersten Spatenstich über alle Bauphasen bis zur Fertigstellung.

Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Immobilienfinanzierung für den Erwerb bestehender Immobilien, ist eine Baufinanzierung etwas anders strukturiert und stärker auf die Bedürfnisse von Bauherren abgestimmt, die eine Immobilie bauen wollen. Baufinanzierungen bieten einen finanziellen Rahmen, der den Bauprozess durch eine gestaffelte Auszahlungsstruktur unterstützt und der auf die verschiedenen Phasen und Fortschritte des Bauvorhabens ausgelegt ist. Diese gestaffelte Finanzierung stellt sicher, dass die Mittel dann zur Verfügung stehen, wenn sie benötigt werden.

Der Hausbau kann durch staatlich geförderte Darlehen und Zuschüsse unterstützt werden. In Deutschland werden öffentliche Fördermittel für Bauvorhaben von der KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) gewährt. Diese öffentlichen Fördermittel dienen primär der Unterstützung des Baus energieeffizienter Gebäude und können die Gesamtkosten für die Finanzierung einer Immobilie senken. Voraussetzung für die Förderung ist in der Regel die Einhaltung bestimmter Kriterien und Energiestandards.

Einen Überblick über die für Neubauprojekte relevanten Förderprogramme finden sich auf der Website der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Da sich die Regeln und Vorschriften jedoch ständig ändern, ist es empfehlenswert, mit einem Experten zu sprechen, der Kreditnehmer effektiv über das aktuelle Regelwerk für KFW-Darlehen, die Förderfähigkeit eines Projektes und dessen Eignung für bestimmte Fördermittel informiert.

Wir von finbird prüfen die Einbindung von Fördermittel für jedes Finanzierungskonzept und geben unseren Kunden im Rahmen der gemeinsamen Beratung einen umfassenden Überblick über für Ihr Neubauvorhaben anwendbare Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten.

Finanzierungsfälle

Ein Ehepaar hatte eine Baufinanzierung für den Bau eines Einfamilienhauses abgeschlossen. Es kam während des Baus zu Materialkostensteigerungen und die ursprünglich vorgesehenen Auszahlungen während der Bauzeit mussten angepasst werden. Der kalkulierte Baukostenpuffer reichte nicht aus, um die Kostensteigerungen komplett zu decken, jedoch war die finanzierende Bank bereit, den noch fehlenden Betrag unkompliziert und nachrangig zu finanzieren. Das Projekt verzögerte sich, konnte aber schlussendlich noch im zeitlichen Rahmen fertiggestellt werden.

Eine Familie wollte ein neues Haus mit aktuellen Energiestandards bauen. Um eine passende KfW-Finanzierung zu erhalten, musste die Energieeffizienz des Bauvorhabens von einem qualifizierten Energieexperten bestätigt werden. Dies musste innerhalb kürzester Zeit vor anstehenden Zinserhöhungen erfolgen. Darüber hinaus war es wichtig, dass die Vorschriften zur Abgeschlossenheit der Wohneinheiten eingehalten wurden. Das Bauvorhaben konnte zeitnah durch einen Energieexperten bestätigt und der Kreditantrag fristgerecht eingereicht werden. Nach Fertigstellung wird die Immobilie von der Familie als Eigenheim mit zusätzlicher Vermietungseinheit genutzt.

Eine Familie baute ihr Traumhaus in einem Vorort von Brandenburg. Nach der Hälfte der Bauzeit machten unerwartete Altlasten auf dem Grundstück zusätzliche vorbereitende Bodenarbeiten erforderlich. Die aufgenommene Baufinanzierung hatte ausreichend Puffer eingeplant, um die zusätzlichen Kosten für die Altlastenbereinigung zu tragen, ohne eine aufwändige Nachfinanzierung aufzustellen. So konnte das Projekt weitergeführt und erfolgreich abgeschlossen werden und nur die Außenanlagen wurden etwas später als geplant umgesetzt.

FAQs

Was ist eine Baufinanzierung?

Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um eine besondere Art der Finanzierung für Bauherren, die auf ihrem eigenen Grundstück eine Immobilie oder auch schlüsselfertig mit einem Bauträger bauen wollen. Der Baukredit stellt die finanziellen Mittel bereit, damit das Bauvorhaben entlang der verschiedenen Bauphasen umgesetzt werden kann.

Wie funktionieren Baufinanzierungen für Bauvorhaben?

Im Gegensatz zu regulären Immobilienfinanzierungen werden die finanziellen Mittel bei einer Baufinanzierung schrittweise entlang des Fortschritts des Bauprojekts freigegeben. Kreditnehmer zahlen während der Bauphase in der Regel nur Zinsen und beginnen erst mit Abschluss des Bauprojekts, dem kompletten Abruf der Baufinanzierung und meist nach Schlüsselübergabe mit der vollständigen Rückzahlung der Zinsen und Tilgung des Kredits.

Was sind die Vorteile einer Baufinanzierung für den Hausbau?

Dadurch, dass nicht sofort der gesamte Baufinanzierungsbetrag auf einmal, sondern ein Abruf einzelner Darlehensbeträge in Tranchen erfolgt, ist während des Hausbaus auch noch nicht die gesamte Darlehensrate zu zahlen. So können Kreditnehmer entlastet werden, insbesondere wenn während des Hausbaus noch Mietkosten zu zahlen sind. Darüber hinaus wird das Risiko eines Bauprojekts zwischen dem Bauunternehmen und dem Bauherrn verteilt und sichergestellt, dass die finanziellen Mittel erst dann verfügbar gemacht werden, wenn bestimmte Baufortschritte bzw. Meilensteine entlang des Projekts abgeschlossen wurden

Wie erhalte ich ein Baudarlehen für den Hausbau?

Um sich für ein Baudarlehen zu qualifizieren, müssen Sie detaillierte Baupläne, Kostenaufstellungen, einen gewissen Eigenkapitaleinsatz sowie ein nachhaltiges Einkommen zur Bedienung der künftigen Kreditraten nachweisen. Kreditgeber werden die Tragfähigkeit der Finanzierung und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits vor einer Kreditgenehmigung prüfen. Hier werden insbesondere auch Ihre Kredithistorie, Ihre Bonität sowie die Gesamtkosten des Bauprojekts im Verhältnis zum Wert der Immobilie berücksichtigt.

Was sind KfW-Fördermittel und wie werden diese für Neubauten eingesetzt?

KFW-Darlehen sind öffentliche-Fördermittel, die privaten Bauherren zur Verfügung gestellt werden, um Wohneigentum zu kaufen oder zu bauen. Diese Fördermittel können attraktive Konditionen wie niedrige Zinsen oder Tilgungszuschüsse enthalten und werden am häufigsten für den Bau oder Kauf von energieeffizienten Immobilien eingesetzt. Eine Qualifizierung für ein KFW-Darlehen ist sowohl für ein Bauvorhaben in Eigenregie als auch für ein Fertighaus möglich. Der Erwerb eines Grundstücks wird hier meist nicht gefördert.

Wie bekomme ich eine KfW-Baufinanzierung für einen Neubau?

Um eine KfW-Baufinanzierung zu erhalten, muss das Bauvorhaben die Anforderungen der KfW an die Energieeffizienz erfüllen. Antragsteller müssen Bauunterlagen und Kostenaufstellungen für eine Kreditbeantragung einreichen, die meist mithilfe eines Energieeffizienzexperten erstellt werden. Der Energieberater ist auf energieeffiziente Gebäude spezialisiert und unterstützt und begleitet das Bauvorhaben. Die Einhaltung dieser Regularien und Vorschriften ist eine wichtige Voraussetzung, um sich für eine KfW-Baufinanzierung zu qualifizieren und eine solche Tranche in die Gesamtfinanzierungsstruktur eines Bauvorhabens einzubinden.

Gibt es verschiedene Arten von Baufinanzierungen für den Hausbau?

Es gibt verschiedene Finanzierungsarten und -produkte für Bauvorhaben. Gängige Produkte sind ein reguläres Annuitätendarlehen mit bereitstellungsfreier Zeit während der Bauzeit oder ein anfängliches variables Darlehen, das für einen Grundstückskauf abgeschlossen wird und nach Abschluss des Bauvorhabens in eine Finanzierung mit langfristiger Zinsbindung umgewandelt wird. Jede Art von Finanzierung hat jeweils Besonderheiten, die von dem jeweiligen Bauvorhaben und dessen Zeitplan abhängen.

Welche Kosten werden durch Baufinanzierungen für Bauvorhaben gedeckt?

Eine Baufinanzierung für ein Bauvorhaben deckt in der Regel alle Kosten ab, die mit dem Neubau eines Hauses verbunden sind, einschließlich Lohnkosten, Materialkosten, Kosten für Baugenehmigungen und häufig auch den Ankauf des Grundstücks, falls dieses noch nicht im Besitz des Bauherrn ist. Baufinanzierungen sollten so strukturiert sein, dass sie auch Kostenpuffer für unerwartete Verzögerungen während der Bauphase enthalten.

Kann ich die Kosten für das Grundstück in die Baufinanzierung einbeziehen?

Viele Darlehensgeber erlauben es, dass die Kosten für den Ankauf eines Grundstücks in eine Baufinanzierung einbezogen werden. Kreditnehmer können z.B. für den Grundstücksankauf ein variables Darlehen aufnehmen bevor dieser Kredit mit Auswahl und Beauftragung des Hausbaus durch ein Bauunternehmen oder in Eigenregie in eine Finanzierungsstruktur mit langfristiger Zinsbindung umgewandelt wird. Wenn der Bauherr bereits beim Ankauf des Grundstücks auch schon die Baufirma oder den Architekten für den Bau gefunden hat, kann die Baufinanzierung auch von Anfang an als Kredit mit langfristiger Zinsbindung strukturiert werden, unter Berücksichtigung von bereitstellungsfreien Zeiten während der Bauzeit.

Was passiert, wenn ein Bauvorhaben das Budget überschreitet?

Wenn das Bauvorhaben die geschätzten Kosten überschreitet, müssen Kreditnehmer möglicherweise mit der Bank, die die ursprünglich kalkulierte Baufinanzierung bereitgestellt hat, über eine zusätzliche Kredittranche oder Nachfinanzierung verhandeln oder sich um eine Finanzierung mit einem externen Kreditgeber bemühen. Idealerweise strukturiert man in jeder Ursprungsfinanzierung entsprechende Kostenpuffer ein, um Nachfinanzierungen zu vermeiden, die meist teurer sind.

Finanzierungsprozess

Wir beginnen im Rahmen unseres Prozesses für private Bauvorhaben mit einem ersten Beratungsgespräch, um den Projektumfang, die finanziellen Anforderungen und die Ziele des Bauprojekts zu besprechen. Anschließend führen wir Sie durch die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten für eine Baufinanzierung, um das für Ihr Vorhaben passende Finanzierungskonzept zu ermitteln. Dabei prüfen wir für jedes Projekt die Möglichkeiten zur Einbindung von relevanten KfW-Fördermitteln. Wir übernehmen die Kreditbeantragung für Sie und stellen im Prozess sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen rechtzeitig und in der richtigen Form für eine Beantragung beim Kreditgeber vorliegen, damit die Kreditgenehmigung rechtzeitig erteilt werden kann. Während das Bauvorhaben voranschreitet, stehen wir für die Auszahlung der Finanzierungsmittel bis zum Abschluss des Bauprojekts zur Verfügung.