Modernisierung

Professionelle Lösungen zur Finanzierung von Modernisierungs-, Renovierungs- und Sanierungsvorhaben.

Modernisierungen

Die Modernisierung einer bestehenden Immobilie erhöht die Qualität der baulichen Substanz des eigenen Lebensraums und hat dadurch in der Regel auch einen positiven Einfluss auf den Immobilienwert. finbird unterstützt Sie bei der Suche nach optimalen Finanzierungsoptionen für Modernisierungs-, Renovierungs- oder umfassende Sanierungsvorhaben Ihrer Immobilie. Dabei strukturieren wir für unsere Kunden insbesondere Finanzierungskonzepte zur Erreichung einer höheren Energieeffizienz und prüfen hierbei immer die Einbindung öffentlicher Fördermittel für das Projekt.

Finanzierung von Modernisierungen

Darlehen für Modernisierungen, Sanierungen und Renovierungen sind spezielle Kredite für Eigentümer, die ihre Immobilie erneuern wollen. Im Gegensatz zu regulären Finanzierungen, die für den Kauf von bestehenden Immobilien verwendet werden, sind Darlehen für Modernisierungen gezielt zur Finanzierung der Umgestaltung bestehender Immobilien gedacht. So können größere Modernisierungs- oder Sanierungsarbeiten umgesetzt werden, die nicht nur den Wert, sondern auch die Energieeffizienz und Hochwertigkeit einer Immobilie steigern. Bevor Sie ein Modernisierungsprojekt in Angriff nehmen, sollten Sie Kosten des Modernisierungsvorhabens konkret ermitteln. Es ist auch empfehlenswert einen Finanzierungspuffer einplanen, da bei Modernisierungsprojekten häufig auch unerwartete Verzögerungen und Kostensteigerungen auftreten können.

Optionen wie KfW-Darlehen und Kredite, die speziell für Modernisierungsprojekte zur Steigerung der Energieeffizienz eines Gebäudes vorgesehen sind, können attraktive Konditionen für Hausbesitzer bereithalten insbesondere in Kombination mit der Realisierung von langfristigen Energieeinsparpotentialen im Rahmen von Modernisierungsvorhaben.

Vorhaben zur Modernisierung oder Sanierung qualifizieren sich häufig für staatliche Förderungen der KFW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), insbesondere wenn es sich um Vorhaben zur Erhöhung der Energieeffizienz handelt. Eine Übersicht über alle anwendbaren öffentlichen Fördermittel finden Sie auf der Website der KfW.

Da sich die Regeln und Vorschriften jedoch ständig ändern, ist es empfehlenswert, mit einem Experten zu sprechen, der Sie als Kreditnehmer effektiv über das aktuelle Regelwerk für KFW-Darlehen, die Förderfähigkeit Ihres Projektes und dessen Eignung für bestimmte Fördermittel informiert.

Wir von finbird prüfen die Einbindung von Fördermittel für jedes Finanzierungskonzept und geben Ihnen im Rahmen unserer Beratung einen umfassenden Überblick über für Ihr Modernisierungsvorhaben anwendbare Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten.

Finanzierungsfälle

Ein Ehepaar erwarb eine denkmalgeschützte Wohnung, mit der Absicht, diese vor der Vermietung zu sanieren. Doch an das Projekt stellten sich einige Herausforderungen: Strenge Bauvorschriften, Einschränkungen hinsichtlich der strikten Einhaltung der Denkmalschutzvorschriften sowie der Balanceakt zwischen der Integration moderner Elemente und bestehender Bausubstanz. Durch gute Vorbereitung konnte die Sanierung erfolgreich abgeschlossen werden und diese trug zur Steigerung der Attraktivität der Wohnung für künftige Mieter bei, während die Eigentümer gleichzeitig auch von steuerlich attraktiven Abschreibungssätzen profitieren konnten.

Neue Hauseigentümer in Mainz kauften ein Haus mit dem Ziel, dessen Energieeffizienz durch Modernisierungsmaßnahmen zu erhöhen, einschließlich einer verbesserten Dämmung und der Installation einer Photovoltaikanlage. Das Projekt kam für die Einbindung öffentlicher Fördermittel infrage, doch es kam zu Verzögerungen bei der Baugenehmigung. Für das Projekt wurde im Rahmen des Finanzierungskonzepts eine Finanzierung mit entsprechender bereitstellungszinsfreier Zeit strukturiert, um die Unsicherheiten hinsichtlich der Verzögerungen für die Baugenehmigung zu berücksichtigen. Die Baugenehmigung wurde im zeitlichen Rahmen erteilt, sodass eine erfolgreiche Fertigstellung der Maßnahmen sichergestellt werden konnte. Die Eigentümer profitierten künftig von einer verbesserten Energiebilanz und niedrigeren Energiekosten.

Eine Familie erwarb ein älteres Stadthaus in Hamburg. Sie plante eine komplette Sanierung des Objekts und das Vorhaben qualifizierte sich für die Einbindung von öffentlichen Förderdarlehen. Das Projekt umfasste zwar eine umfangreiche Dämmung, stand jedoch vor der Herausforderung, neue Technologien in die alte Bausubstanz zu integrieren. Die gesamte Elektro- und Sanitärtechnik musste erneuert und der Grundriss neugestaltet werden. Im Rahmen der Finanzierung des Projekts konnte ein progressiver Finanzierungsplan für die Maßnahmen strukturiert werden, der notwendige finanzielle Mittel nach Bedarf zur Verfügung stellte und für eine erfolgreiche Umsetzung der einzelnen Bauphasen bis zum Abschluss der Sanierung sorgte.

FAQs

Was sind Kredite für Modernisierungsvorhaben und wie erhalte ich sie?

Modernisierungskredite sind Darlehen, mit denen die Modernisierung, Sanierung oder Renovierung von Immobilien finanziert wird. Hauseigentümer können diese Kredite beantragen, indem sie eine konkrete Aufstellung der Kosten der geplanten Maßnahmen ermitteln und dafür relevante Baupläne erstellen lassen. Das erfolgt in der Regel in Zusammenarbeit mit einem Architekten oder Bauexperten. Darlehen für Modernisierungen werden in der Regel stufenweise und entlang der Umsetzungsphasen des Vorhabens ausgezahlt. Häufig müssen die Meilensteine des Projekts entlang des gesamten Modernisierungsprozesses anhand von Rechnungen oder anderen Nachweisen dokumentiert und überprüft werden. Die Kosten des Vorhabens sollten für den Kreditnehmer tragbar sein und anhand des Projekts sollte erkennbar sein, wie die Modernisierungsmaßnahmen den Wert der Immobilie steigern werden.

Was sind die Vorteile der Einbindung öffentlicher Fördermittel für Sanierungsvorhaben?

Für größere Sanierungen können KfW-Kredite aus öffentlichen Fördermitteln eingebunden werden. Die Vorteile der Einbindung von KFW-Fördermitteln für ein Modernisierungsvorhaben sind unter anderem niedrige Zinsen oder Tilgungszuschüsse. Die Förderfähigkeit eines Projekts ist an bestimmte Bedingungen geknüpft, deshalb ist es wichtig, dass sich Eigentümer, die ihren Wohnraum wirtschaftlich und umweltfreundlich aufwerten wollen, frühzeitig mit den Qualifizierungskriterien der KFW auseinandersetzen.

Welche Kriterien gelten für Fördermitteln für eine energieeffiziente Sanierung?

Damit eine energieeffiziente Sanierungsmaßnahme für öffentliche Fördermittel infrage kommt, muss die Sanierung bestimmten Energiestandards und Vorgaben entsprechen, die die KfW in ihren Richtlinien festlegt. Diese Vorgaben verlangen, dass die Immobilie auf einen Stand gebracht wird, der den Energieverbrauch des Hauses deutlich senkt, was durch Maßnahmen wie Dämmung, neue Fenster und moderne Heizsysteme erreicht werden kann.

Wie steigert eine energetische Sanierung den Wert einer Immobilie?

Eine energieeffiziente Modernisierung kann den Marktwert einer Immobilie steigern, indem sie die Bausubstanz verbessert, künftige Energiekosten senkt und das Objekt für einen größeren Kreis von potenziellen Käufern oder Mietern attraktiver macht. Maßnahmen wie eine Photovoltaikanlage, effizientere Dämmmaßnahmen bzw. eine bessere Isolierung zahlen sich durch niedrigere Energiekosten und höheren Komfort aus.

Welche Unterlagen sind für die Beantragung von Modernisierungskrediten erforderlich?

Um einen Kredit für die Modernisierung einer Immobilie zu beantragen, müssen Kreditnehmer konkrete Projektpläne, Kostenvoranschläge, Angebote von Bauunternehmen, Nachweise zum Immobilieneigentum und manchmal noch ergänzende Gutachten vorlegen. Kreditgeber verlangen darüber hinaus im Rahmen der Bonitätsprüfung Einkommensnachweise, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die Tragfähigkeit der Finanzierung prüfen zu können.

Gibt es besondere Zinssätze oder Konditionen bei KfW-Krediten?

KfW-Darlehen können, je nach Programm, attraktive Zinssätze zur Verfügung stellen, die niedriger sein können als marktübliche Zinskonditionen eines Immobiliendarlehens, insbesondere wenn sie für Energieeffizienzmaßnahmen oder für spezielle Zielgruppen wie zur Förderung von Familien eingesetzt werden. Einige der Programme bieten auch Tilgungszuschüsse, d.h. der Kreditnehmer muss einen Teil des Kredits nicht zurückzahlen. Attraktive Zinssätze und Konditionen durch öffentliche Förderdarlehen sollen Anreize für Hauseigentümer schaffen, eine energieeffiziente und kostensparende Modernisierung Ihrer Immobilie durchzuführen.

Wie berechne ich die Kosten für eine energetische Sanierung?

Die Kosten für eine energetische Sanierung müssen von einem Fachexperten ermittelt werden. Dies geschieht in der Regel durch einen Architekten, eine Baufirma oder im Falle von energetischen Maßnahmen von einem qualifizierten Energieberater, der einen detaillierten und realistischen Kostenvoranschlag für Material und Arbeitsaufwand erstellt. Wenn Förderdarlehen der KfW eingebunden werden, muss ein qualifizierter Energieberater zwingend eingebunden werden. Der Energieberater unterstützt während der Kreditantragstellung und begleitet die Sanierungsmaßnahmen vollumfänglich. Die Einhaltung der im Rahmen der Förderprogramme festgelegten Richtlinien ist eine Voraussetzung für die Gewährung von KfW-Mitteln.

Welche Kosten umfasst ein Modernisierungskredit?

Einige Darlehensgeber bieten Immobilienfinanzierungen an, die sowohl den Kaufpreis eines Kaufs einer Bestandsimmobilie abdecken wie auch eine Tranche für die Modernisierung vorsehen. Die Modernisierungstranche kann entweder zum Zeitpunkt des Kaufs oder auch danach aufgenommen werden. In der Regel werden jedoch beide Tranchen zusammen beantragt, insbesondere, wenn der Darlehensnehmer die Modernisierungen noch vor dem Einzug in die neue Immobilie durchführen möchte. Eine umfassende Sanierung kann auch erforderlich sein, wenn das Objekt vor einer Modernisierung nicht bewohnbar ist.

Was ist der Unterschied zwischen Modernisierungskrediten und regulären Baufinanzierungen?

Kredite für Modernisierungsvorhaben sind für bestehende Immobilien gedacht, Baufinanzierungen werden meist für den Kauf von Neubauten von einem Bauträger oder dem Bau eigener Bauvorhaben verwendet.

Finanzierungsprozess

Wir beginnen im Rahmen unseres Prozesses für private Modernisierungsvorhaben mit einem ersten Beratungsgespräch, um den Projektumfang, die finanziellen Anforderungen und die Ziele des Modernisierungsprojekts zu besprechen. Anschließend führen wir Sie durch die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten, um ein passendes Finanzierungskonzept zu ermitteln. Dabei prüfen wir für jedes Projekt die Möglichkeiten zur Einbindung von relevanten KfW-Fördermitteln für Ihr Modernisierungsvorhaben. Wir übernehmen die Kreditbeantragung für Sie und stellen im Prozess sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen in der richtigen Form für eine Beantragung beim Kreditgeber vorliegen, damit die Kreditgenehmigung rechtzeitig erteilt werden kann. Während das Modernisierungsvorhaben voranschreitet, stehen wir für die Auszahlung der Finanzierungsmittel bis zum Abschluss des Modernisierungsprojekts zur Verfügung.