In München finanzieren
finbird bietet Immobilienfinanzierungsberatung, die auf den Münchner Markt zugeschnitten ist.
München auf einen Blick
München ist die Landeshauptstadt von Bayern und befindet sich in Süddeutschland. München ist als drittgrößte Stadt Deutschlands mit einer Fläche von rund 310 Quadratkilometern bekannt für seine Geschichte und Kultur. Jeder der 25 Stadtbezirke hat seinen eigenen Charakter und seine eigenen Merkmale. Wichtige geografische Besonderheiten sind die Isar, der Englische Garten und die nahegelegenen Alpen. München ist über sein öffentliches Verkehrssystem gut an die umliegenden Regionen und die großen europäischen Städte angebunden. Auch der Münchner Flughafen ist einer der verkehrsreichsten Flughäfen Deutschlands.
Münchens Wirtschaft ist vielfältig, wobei der Schwerpunkt auf Branchen wie Automobil, Maschinenbau, Technologie, Finanzen und Medien liegt. Große Unternehmen wie BMW, Siemens, Allianz und die Münchner Rückversicherungsgesellschaft haben hier ihren Sitz. Die Stadt beherbergt Start-ups und Forschungseinrichtungen, die sie zu einem Innovationszentrum machen. Das Durchschnittseinkommen ist eines der höchsten in Deutschland, was die starke Wirtschaftsposition und den hohen Lebensstandard der Stadt widerspiegelt. Die Arbeitslosenquote ist niedrig, es gibt gut ausgebildete Fachkräfte und viele Beschäftigungsmöglichkeiten in allen Branchen. München hat eine kosmopolitische Bevölkerung mit einer großen Expat-Gemeinde, die zur Vielfalt und zum Lebensstil der Stadt beiträgt.
Analyse relevanter Stadtteile in München (Werte in €/m2)
München ist einer der teuersten Immobilienmärkte in Deutschland mit hohem Potential zur Immobilienwertsteigerung und einer hohen Nachfrage von Mietern und Käufern. Die Kaufpreise liegen zwischen 8.000 und 15.000 Euro, die Mieten zwischen 18 und 30 € pro Quadratmeter. Der Markt wächst sowohl bei den Preisen als auch bei den Mieten aufgrund des hohen Lebensstandards und des begrenzten Raums für Neubauten.
Schwabing: Schwabing ist einer der beliebtesten und teuersten Stadtteile Münchens mit Boheme-Flair und einer lebendigen Kulturszene. Kaufpreise: 12.000 bis 15.000 € Mieten: 22 bis 30 € pro Quadratmeter. In der Nähe des Englischen Gartens und bekannter historischer Gebäude gelegen, ist der Stadtteil bei jungen Berufstätigen und Familien sehr beliebt.
Altstadt-Lehel: Altstadt-Lehel ist das alte und neue München. Die Preise im Altstadt-Lehel liegen zwischen 10.000 und 14.000 € für den Kauf und 20 bis 28 € pro Quadratmeter für die Miete. Marienplatz, Frauenkirche und Residenz befinden sich hier – ein beliebter Ort für Einwohner und Touristen.
Maxvorstadt: Maxvorstadt ist ein lebendiges Viertel, das aufgrund der Nähe zu Universitäten (Ludwig-Maximilians-Universität und Technische Universität) Studenten, Akademiker und junge Berufstätige anzieht. Kaufpreise: 10.000 bis 13.000 € Mieten: 20 bis 27 € pro Quadratmeter. Kulturelle Einrichtungen, Museen und eine lebendige Atmosphäre prägen das Viertel.
Bogenhausen: Bogenhausen ist eine gehobene Wohngegend mit Villen und vielen Grünflächen. Kaufpreise: 9.000 bis 12.000 €, Mieten: 18 bis 25 € pro Quadratmeter. Hochwertige Geschäfte, erstklassige Schulen und Parks sind sehr leicht zu erreichen.
Haidhausen: Haidhausen liegt östlich des Stadtzentrums und bietet schöne Straßen und ein reges Nachtleben. Kaufpreise: 8.500 bis 11.500 €, Mieten: 18 bis 24 € pro Quadratmeter. Historische Gebäude, moderne Wohnungen sowie viele Cafés und Bars prägen das Viertel.
Glockenbachviertel: Das angesagte Glockenbachviertel ist bei jungen Berufstätigen und der LGBTQ+-Community beliebt. Kaufpreise: 8.000 bis 11.000 €, Mieten: 18 bis 23 € pro Quadratmeter. Der Stadtteil bietet eine lebendige Atmosphäre, schicke Boutiquen und vielfältige gastronomische Angebote.
Nymphenburg: Nymphenburg ist eine gehobene Wohngegend, bekannt für das Schloss Nymphenburg und den großen Park. Kaufpreise: 8.000 bis 10.000 €, Mieten: 17 bis 22 € pro Quadratmeter. Eine ruhige Umgebung mit guten Schulen und einer ausgezeichneten Verkehrsanbindung machen diesen Bezirk beliebt.
Makro- und Mikroanalyse für Münchner Immobilien
Makro-Analyse
München ist einer der größten Wirtschaftsmotoren Deutschlands mit wachstumsstarken Branchen wie Automobilbau, Technologie, Finanzen, Medien und Technik. Große Arbeitgeber wie BMW, Siemens, Allianz und Munich Re haben ihren Hauptsitz in der Stadt. Microsoft, Google und Apple machen München zu einem Technologiezentrum.
Durch diese Kernbranchen hat sich ein starker Arbeitsmarkt mit gut ausgebildeten Fachkräften, niedriger Arbeitslosigkeit und hohem Durchschnittseinkommen entwickelt, was die Nachfrage nach Wohn- und Gewerbeimmobilien in München fördert. Der Zustrom von Fachkräften aus dem In- und Ausland führt zu einer hohen Miet- und Kaufnachfrage und steigenden Immobilienpreisen.
Mikro-Analyse
Bei der Suche nach Immobilienstandorten in München sollten folgende Faktoren berücksichtigt werden:
- Öffentliche und kulturelle Einrichtungen: Die Nähe zu guten Schulen, Kitas, Einkaufszentren und Freizeiteinrichtungen erhöht den Immobilienwert. Gegenden wie Bogenhausen und Nymphenburg sind aufgrund ihrer guten Ausstattung und familienfreundlichen Umgebung besonders beliebt.
- Initiativen zur Stadtentwicklung und Trends: Kommunale Initiativen für Projekte zur Stadtentwicklung können große Auswirkungen auf die Preise einer Immobilie haben. Projekte wie die Verlängerung der U-Bahn und die Sanierung von Gebieten wie dem Werksviertel-Mitte machen diese Münchner Gebiete zu Hotspots.
Detaillierte Informationen zu den öffentlichen und kulturellen Einrichtungen, zu Bebauungsplänen und künftigen Vorhaben in den verschiedenen Stadtteilen, finden Sie auf dem Münchner Geoportal und auf lokalen Immobilien-Webseiten. Diese Plattformen bieten entsprechende Karten und Fakten, die Ihnen die optimale Standortentscheidung für Ihren Immobilienerwerb erleichtern.
Große Münchner Infrastruktur- und Entwicklungsprojekte
- Zweite S-Bahn-Stammstrecke: Der Bau einer zweiten S-Bahn-Stammstrecke soll den öffentlichen Nahverkehr in der Stadt verbessern und das Pendeln vereinfachen. Dies könnte eine positive Entwicklung auf die Preise von Immobilien entlang der neuen Linie haben.
- Umgestaltung Werksviertel-Mitte: Dieses große Stadtentwicklungsprojekt verwandelt ein altes Industriegebiet in ein lebendiges, gemischt genutztes Viertel mit Wohn-, Gewerbe- und Kulturflächen, was zu einer Wertsteigerung in den umliegenden Gebieten führen kann.
- Bayerisches Viertel: Die Sanierung des Bayerischen Viertels wird einen modernen städtischen Raum mit Wohn-, Gewerbe- und Freizeiteinrichtungen schaffen. Eine verbesserte und moderne Infrastruktur macht dieses Gebiet für Bewohner und Investoren besonders attraktiv.
Der Kaufprozess und die Finanzierung in München
Beim Kauf einer Immobilie in München sollten Sie sich über die anfallenden Kosten und Steuern im Klaren sein. Hier eine Übersicht:
- Notargebühren: Diese betragen etwa 1 bis 1,5 Prozent des Kaufpreises und decken die Kosten für die notarielle Beurkundung und Unterzeichnung des Kaufvertrags für einen Immobilienerwerb ab. Dabei stellt der Notar sicher, dass der Kauf rechtmäßig und transparent abläuft.
- Eintragungsgebühren: Grundbuchgebühren betragen etwa 0,5 Prozent des Kaufpreises und fallen für die Eigentumsübertragung der Immobilie vom Verkäufer auf den neuen Erwerber im Grundbuch an.
- Grunderwerbsteuer: In Bayern beträgt die Grunderwerbsteuer 3,5 Prozent des Kaufpreises. Diese Steuer muss innerhalb weniger Wochen nach Unterzeichnung des Kaufvertrags vom Erwerber bezahlt werden.
Langfristige Kosten als Eigentümer
- Wohnungen: Eigentümer müssen monatliche Instandhaltungszahlungen (Hausgeld) leisten, die für die Pflege des Gebäudes, die Gemeinschaftsflächen und die Verwaltung der Anlage anfallen. Die Höhe des Hausgelds variiert je nach Größe der Wohnung und dem Alter des Gebäudes, liegt jedoch im Durchschnitt zwischen 3 und 5 € pro Quadratmeter und Monat.
- Häuser: Bei einem Haus sollten Sie als Eigentümer selbst eine Reserve für die Instandhaltung einrichten, um für regelmäßige Instandhaltungen und unerwartete Reparaturen vorzusorgen. Typische Instandhaltungskosten belaufen sich auf 1 bis 2 % des Immobilienwerts pro Jahr.
Beratungsprozess für eine Immobilienfinanzierung in München
Unser Prozess beginnt mit einer detaillierten Analyse Ihres Kauf- und Finanzierungsvorhabens für ein Haus oder eine Wohnung in München. Bei Bedarf stellen wir Ihnen eine Finanzierungsbestätigung aus, die Sie vorlegen können, bevor Sie ein Angebot für eine Immobilie abgeben. Sie signalisiert dem Verkäufer oder Makler, dass Sie ein seriöser Käufer und Ihre Finanzen solide sind. Ein Berater stellt Ihnen dieses Dokument zur Verfügung, nachdem Ihre finanzielle Situation (Einkommen, Verbindlichkeiten, Bonität) geprüft wurde.
Beispiel für die Berechnung einer Immobilienfinanzierung in München:
Angenommen, ein typischer Immobilienkauf in München hat einen durchschnittlichen Kaufpreis von 900.000 €, dann könnte eine Finanzierung folgendermaßen aussehen:
Kaufpreis: 900.000 €
- Notargebühren (1,5%): 13.500 €
- Grundbucheintragungsgebühren (0,5%): 4.500 €
- Grunderwerbsteuer (3,5%): 31.500 €
Gesamte Kaufnebenkosten: 49.500 €
Unterschiedliche Eigenkapitalszenarien:
- Bei 5 % Eigenkapitalanteil auf den Kaufpreis + Kaufnebenkosten (45.000 € + 49.500 € = 94.500 €) bleiben 95 % Finanzierung. Darlehensbetrag = 855.000 €
- Bei 10 % Eigenkapitalanteil auf den Kaufpreis + Kaufnebenkosten (90.000 € + 49.500 € = 139.500 €) bleiben 90 % Finanzierung. Darlehensbetrag = 810.000 €
- Bei 20 % Eigenkapitalanteil auf den Kaufpreis + Kaufnebenkosten (180.000 € + 49.500 € = 229.500 €) bleiben 80 % Finanzierung. Darlehensbetrag = 720.000
Die oben genannten Szenarien verdeutlichen den Zusammenhang zwischen Eigenkapital und Darlehensbetrag. Je höher das eingesetzte Eigenkapital, desto geringer sind der benötigte Darlehensbetrag und der Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV), was in der Regel zu besseren Konditionen führt – darunter niedrigere monatliche Raten und attraktivere Zinssätze. Bitte beachten Sie, dass diese Zahlen Beispiele sind und die tatsächlichen Beträge je nach individueller Situation variieren können. Wenden Sie sich an einen Berater für München, um die optimalen Finanzierungsmöglichkeiten für Ihre Situation zu ermitteln.
Fazit für den Immobilienstandort München
Der Münchner Immobilienmarkt zeichnet sich durch höhere Immobilienpreise als im Vergleich zu anderen Städten aus und reflektiert dadurch die starke Nachfrage sowohl von Käufern wie auch Mietern. Die Stadt ist ein Zentrum für Finanz-, Technologie- und Automobilindustrie, was zu einer konstanten Nachfrage nach Wohnraum führt.
München bietet eine hohe Lebensqualität, eine exzellente Infrastruktur und laufende Stadtentwicklungsprojekte wie die zweite S-Bahn-Stammstrecke und die Sanierung des Werksviertels-Mitte.
Aus Sicht eines Käufers können die höheren Anschaffungskosten durch langfristiges Wertsteigerungspotential und steigende Mieteinnahmen kompensiert werden. Es ist wichtig, den wettbewerbsintensiven Münchner Markt sorgfältig im Auge zu behalten, die örtlichen Vorschriften zu berücksichtigen und sich günstige Finanzierungskonditionen zu sichern.
Zusammengefasst kann München mit seiner starken Wirtschaft und seinem hohen Lebensstandard ein attraktiver Investitionsstandort für Immobilien sein. Bei finbird erhalten Sie von einem unserer ortskundigen Experten eine maßgeschneiderte Finanzierungsberatung für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung in München.
Finanzierung in München
Informieren Sie sich über Finanzierungsmöglichkeiten für Ihre Immobilie in München – ob zur Kapitalanlage oder Eigennutzung. Wir begleiten Sie durch den Finanzierungsprozess und erläutern Ihnen die Konditionen regionaler Banken und überregionaler Kreditgeber. Entdecken Sie mit uns den Münchner Immobilienmarkt – von Schwabing bis zum Glockenbachviertel. Sprechen Sie uns an und sichern Sie sich das passende Finanzierungskonzept für Ihr Vorhaben.
FAQs
Was gibt es bei Immobilienfinanzierungen in München zu beachten?
Finanzierungen in München umfassen aufgrund der höheren Immobilienpreise in der Regel größere Darlehensbeträge. Die Zinssätze und Konditionen können je nach Bank und Immobilienobjekt auf dem Münchner Markt variieren.
Wie wirkt sich der Preis von Immobilien auf die Finanzierbarkeit von Immobilien aus?
Die hohen Immobilienpreise in München können sich auf die Finanzierbarkeit eines Immobilienvorhabens auswirken, z.B. durch höhere Eigenkapitalanforderungen und höhere Anforderungen an notwendigen Einkommen zur Bedienung des Kredits und damit zur Erfüllung der Kriterien von Banken.
Gibt es spezielle Programme für Neubauobjekte in München?
Ja, Banken bieten spezielle Finanzierungsprogramme für Neubauten in München an, die Sonderkonditionen beinhalten können. Dies hängt davon ab, ob die gewünschte Immobilie bestimmte Kriterien erfüllt.
Was sollten Expats über die Kreditaufnahme in München wissen?
Expats können für den Kauf von Immobilien in München einen Immobilienkredit erhalten, müssen aber möglicherweise zusätzliche Dokumente wie eine Aufenthaltserlaubnis und ein höheres Eigenkapital vorweisen. Eine gute Bonität und ein stabiles Einkommen sind ebenfalls von Vorteil.
Welche Möglichkeiten der vorzeitigen Tilgung gibt es für eine Immobilienfinanzierung?
Die Möglichkeiten zur vorzeitigen Tilgung eines Darlehens hängen vom jeweiligen Kreditgeber ab. Einige Banken erlauben zusätzliche Sonderzahlungen ohne Gebühren, während andere Banken Zuschläge für das Einräumen von Sonderzahlungen während der Kreditlaufzeit erheben.
Wie wählt man den richtigen Kreditgeber für eine Finanzierung in München aus?
Um den passenden Kreditgeber für Ihr Darlehen zu finden, sollten Sie Kreditbedingungen, Zinssätze und den Kundenservice der jeweiligen Kreditgeber vergleichen. Hier kann Ihnen ein unabhängiger Finanzierungsberater wie finbird Erfahrungswerte und Empfehlungen geben. Die Einbeziehung lokaler Banken wie der Stadtsparkasse München kann hilfreich sein, da regionale Kreditgeber den lokalen Immobilienmarkt meist gut kennen.
Welche Vorteile hat die Einbeziehung eines spezialisierten Finanzierungsberaters bei der Finanzierungssuche?
Ein unabhängiger Finanzierungsberater kann Ihnen fachkundige und persönliche Beratung, die speziell auf den Münchner Markt abgestimmt ist, bieten. So erhalten Sie am schnellsten Zugang zu verschiedenen Banken und die notwendige Unterstützung, um die besten Finanzierungsangebote und -optionen für Ihr konkretes Vorhaben zu finden. Insgesamt wird der Prozess dadurch einfacher und Sie können die für Sie optimalen Konditionen erzielen.
Welche Bedeutung hat der Zustand einer Immobilie für eine Finanzierung?
Der Zustand einer Immobilie ist wichtig für die Finanzierungskonditionen, da er sich auf den Wert der Immobilie als Sicherheit sowie auf die Verfügbarkeit von Zinsrabatten für besonders energieeffiziente Immobilien auswirken kann. Gut gepflegte Immobilien haben in der Regel höhere Bewertungen und erhalten dadurch bessere Kreditbedingungen, während schlecht gepflegte Immobilien zusätzliche Inspektionen erfordern können, und aufgrund von geringeren Bewertungen Gefahr laufen, eine Kreditgenehmigung zu den gewünschten Konditionen zu nicht abschließen zu können.
Gibt es grüne Finanzierungen für energieeffiziente Häuser in München?
Ja, einige Banken haben sogenannte grüne Darlehen für energieeffiziente Häuser in München im Angebot. Diese Darlehen bieten niedrigere Zinssätze oder zusätzliche Vorteile für Immobilien, die bestimmte Umweltstandards oder energetisch relevante Kriterien erfüllen, wie eine energieeffiziente Bauweise oder den Einsatz erneuerbarer Energien.
Finanzierungsprozess
Der Immobilienfinanzierungsprozess in München umfasst mehrere Schritte. Am Anfang steht die Festlegung Ihres Budgets, dann begeben Sie sich auf die Suche nach dem richtigen Objekt. Wenn Sie eine passende Immobilie gefunden haben, wählen wir gemeinsam Ihr präferiertes Finanzierungsangebot aus. Um schnell auf dem Münchner Immobilienmarkt agieren zu können ist es wichtig, sich frühzeitig mit den unterschiedlichen Abhängigkeiten zwischen Ihrer Immobilie und dem dafür passenden Finanzierungskonzept auseinanderzusetzen. Bei finbird ist uns dabei Transparenz und Information besonders wichtig, damit unsere Kunden im Prozess gut vorbereitet sind und Fehler vermeiden.
Immobilienstandorte in Deutschland
Mit unseren Städteprofilen geben wir Einblicke in die unterschiedlichen Immobilienstandorte Deutschlands. Erfahren Sie, wodurch sich die wichtigsten deutschen Großstädte unterscheiden – von den Treibern der Immobilienpreise über Besonderheiten bei Baufinanzierungen bis hin zu standortspezifischen Marktgegebenheiten und Einflussfaktoren auf die Immobiliennachfrage.
Berlin
Die pulsierende Hauptstadt.
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München
Die bayerische Isarmetropole.
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Frankfurt
Die Bankenstadt am Main.
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Hamburg
Die maritime Hansestadt.
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Stuttgart
Die Automobilregion im Süden.
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Düsseldorf
Die Modestadt am Rhein.
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Immobilienkauf in Deutschland
Wir begleiten Sie mit fachlicher Expertise durch den Immobilienkaufprozess – transparent, strukturiert und partnerschaftlich. Von der Klärung Ihres Finanzierungsrahmens, die Prüfung des Immobilienwerts bis zur finalen Kreditantragstellung. Haben Sie sich für einen Standort in Deutschland entschieden, planen wir gemeinsam die optimale Baufinanzierung für Ihren Immobilienerwerb.
Fachwissen und Einblicke aus der Finanzwelt
