US-Streitkräfte und Militärangehörige

US-Streitkräfte

finbird berät US-Streitkräfte und Militärangehörige bei Immobilienfinanzierungen in Deutschland.

US-Streitkräfte und Militärangehörige

finbird unterstützt US-Streitkräfte und Militärangehörige bei der Immobilienfinanzierung in Deutschland. Wir beraten umfassend und in englischer Sprache und sind spezialisiert auf Kundensituationen und -konstellationen mit US-Streitkräften und ausländischem Hintergrund.

Finanzierungen für US-Streitkräfte in Deutschland

Die meisten Militärangehörige unterliegen im Land ihrer jeweiligen Stützpunkte dem SOFA- (Status of Forces Agreement) Abkommen. Dieses Abkommen gilt nicht nur für Militärpersonal, sondern auch für deren Familienangehörige, die mit auf den Militärbasen stationiert sind. Das SOFA-Abkommen regelt die Rechte, Privilegien und Pflichten dieser Gemeinschaft in den jeweiligen Gastländern, einschließlich Deutschland. Dazu zählen unter anderem die Gerichtsbarkeit, die Besteuerung und Beschäftigungsrechte. Immobilienfinanzierungen für Militärangehörige gemäß dem SOFA-Abkommen unterscheiden sich von gewöhnlichen Kreditanträgen, weil Kreditgeber den Fokus auf die besonderen Gegebenheiten dieser Kreditnehmersituationen legen müssen. Dazu gehören, dass das Einkommen und die Einkommenswährung der Kreditnehmer oft in US-Dollar gezahlt werden und das Risiko einer Versetzung aufgrund von häufig wechselnden Militäreinsätzen, während der Darlehensphase besteht. Es gilt das Zusammenspiel zwischen geltenden Finanzvorschriften in Deutschland und Regularien nach dem SOFA-Abkommen abzustimmen.

Aufgrund des SOFA-Abkommens, durch das Militärangehörige nur einen fiktiven Wohnsitz in Deutschland haben, haben diese Antragssteller in der Regel keine Kredithistorie oder ein Schufa-Rating, sodass es für Kreditgeber schwieriger ist, die Bonität der Kreditnehmer auf die übliche Weise zu beurteilen. Die zeitlich begrenzte und manchmal unvorhersehbare Art der militärischen Einsätze führt darüber hinaus dazu, dass Kreditgeber einen US-Militärangehörigen als Kreditnehmer als höheres Risiko einstufen. Dies erfordert daher eine besondere Herangehensweise bei Finanzierungsanfragen durch diese Zielgruppe.

Für Angehörige von Militärpersonal oder zivilen Mitarbeitern, die durch das US-Verteidigungsministeriums abgesandt werden (DOD Civilians) kann der Kauf von Immobilien in Deutschland eine interessante Alternative zur regulären Miete sein. Durch den Erwerb von Eigentum können auch Militärangehörige in einem stabilen Immobilienmarkt wie Deutschland Vermögen aufbauen und durch die langfristige Wertsteigerung Ihrer Immobilie Renditen erzielen, z.B. wenn die Immobilie z.B. an andere US-Militärangehörige weitervermietet oder nach der Rückkehr der Eigentümer in die USA verkauft wird. Eine der größten Herausforderungen für Militärangehörige ist es jedoch, den vorübergehenden Charakter ihrer Militäreinsätze mit den langfristigen Verpflichtungen eines Darlehens in Einklang zu bringen.

Kreditantragsteller mit dem Status als Militärangehörige müssen in der Regel eine umfassendere Dokumentation nachweisen, um so plausibel eine nachhaltig tragbare Einkommenssituation zu belegen. Zu den benötigten Unterlagen gehören in der Regel Einkommensnachweise in Form von Gehaltsabrechnungen, Nachweise über die Weiterführung des Militärdienstes sowie entsprechende Nachweise über wohnungsbezogene Zuschüsse. Ein Pluspunkt für Militärangehörige sind genau diese attraktiven Zuschüsse, wie der Mietzuschuss (LQA) oder der Zuschuss für den Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum im Land der Stationierung (POQ). Zuschüsse, die im Rahmen des Auslandseinsatzes gezahlt werden.

Finanzierungsfälle

Ein Offizier der U.S. Air Force, der auf dem Luftwaffenstützpunkt in Ramstein stationiert war, wollte für seine Familie ein Haus kaufen, statt auf der Militärbasis zu wohnen. Die größte Herausforderung bestand darin, einem Kreditgeber die unterschiedlichen und häufig nicht immer nachvollziehbaren Positionen auf den Gehaltsabrechnungen von Militärangehörigen verständlich zu machen. Das galt insbesondere für das Aufzeigen der üblichen Zuschüsse, die Militärangehörige für die Miete, den Erwerb von privatem Wohneigentum oder sonstige militärische Leistungen erhalten. Der Fall wurde spezialisierten Kreditgebern vorgestellt und die Besonderheiten der Konstellation in Bezug auf Wohnsitz, Auslandszuschüsse und Beschäftigungssituation aufgezeigt, was es einer Bank ermöglichte, den Fall positiv zu bewerten und ein Darlehen mit angemessenen Konditionen zu genehmigen.

Ein in Wiesbaden stationierter Armeeoffizier suchte nach einer Finanzierung für die Modernisierung eines kürzlich erworbenen Hauses. Eine Herausforderung war die Verhandlungen mit passenden Kreditgebern. In dem Fall wurde das Gespräch mit der Bank aufgenommen, die bereits die Finanzierung für den Kauf des Objektes bewilligt hatte. Für die Aufstellung der Modernisierungstranche mussten rechtzeitig Angebote von örtlichen Bauunternehmen eingeholt werden, die eine realistische Kostenschätzung der Maßnahmen enthielten. Das ursprünglich gewährte Darlehen konnte am Ende durch eine Modernisierungstranche erhöht werden.

Ein junges, bei der US-Armee stationiertes Ehepaar, das in der Nähe von Grafenwöhr sein erstes selbstgenutztes Haus kaufen wollte, stand vor der Herausforderung, einen Kreditgeber zu finden, der mit den für Militärangehörige geltenden Konstellationen vertraut war. Durch die Zusammenarbeit mit Kreditgebern, die schon mehrere solcher Fälle begleitet haben und die Situation von Kreditnehmern mit Aufenthalt nach dem SOFA-Abkommen kannten, konnte eine auf die besondere Situation der Darlehensnehmer zugeschnittene Finanzierung strukturiert werden.

Ein Mitarbeiter des US-Verteidigungsministeriums (DoD Zivilist), der im bayerischen Ansbach stationiert war, wollte während seines Aufenthalts in Deutschland ein Haus kaufen, um es zunächst als persönliche Unterkunft zu nutzen, mit der Option dieses später an andere US-Militärangehörige in der Region zu vermieten. Die Herausforderung bei der Kreditbeantragung lag darin, den Kreditgebern die Besonderheiten des Aufenthaltsstatus des Kunden klar darzulegen. Gleichzeitig mussten die Vermietungsmöglichkeiten an weitere US-Streitkräfte aufgezeigt werden, die in der Regel höhere Mietpreise zahlen können als auf dem freien Markt üblich.

FAQs

Was gilt es zu beachten beim Kauf einer Immobilie in Deutschland als Militärangehöriger?

Sie sollten immer die Möglichkeit einer Veränderung Ihres Stationierungsstatus und -ortes bedenken und damit einen Wiederverkauf oder eine Vermietung Ihrer Immobilie in Ihre Überlegungen einkalkulieren. Dies kann auch für den Fall, dass Sie kurzfristig umziehen oder zurück in die USA müssen, eine Lösung sein. Wichtig ist, dass Sie auch etwaig anfallende Steuern wie die Grundsteuer und mögliche Auswirkungen von Währungsschwankungen auf Ihre Finanzierung berücksichtigen.

Welche Art von Immobilien können US-Streitkräfte in Deutschland kaufen?

Es gibt in Deutschland keine rechtlichen Beschränkungen für den Erwerb von Immobilien als Ausländer, sodass vom Einfamilienhaus bis zum Mehrfamilienhaus die meisten Arten von Wohnimmobilien auch durch US-Militärangehörige erworben werden können. Entscheidend ist, dass sowohl die Immobilie als auch Ihre Tragbarkeitsprüfung für die Finanzierung den Kriterien eines Kreditgebers entsprechen.

Was sind die Herausforderungen beim Kauf von Immobilien für Militärangehörige in Deutschland?

Zu den Herausforderungen gehören ein Verständnis dafür zu entwickeln, wie der deutsche Immobilienmarkt und der damit verbundene Finanzierungsprozess funktioniert, die Rechte und Pflichten im Rahmen des für US-Streitkräfte geltenden SOFA-Abkommens zu kennen, um diese mit den Darlehensanforderungen deutscher Kreditgeber in Einklang bringen zu können. Ebenso ist es wichtig, das Versetzungsrisiko von Militärangehörigen einzukalkulieren und Szenarien für die Immobilie bei einer Versetzung zu durchdenken.

Wie werden die für Militärangehörige geltenden Zuschüsse gemäß dem SOFA-Abkommen für Finanzierungen berücksichtigt?

Wenn für Sie als Militärangehöriger das SOFA-Abkommen gilt, kann eine Finanzierung arrangiert werden, bei der die für Sie geltenden Zuschüsse (LQA oder POQ) berücksichtigt werden. Zudem könnten Banken eine höhere Tilgung verlangen, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen, um ein künftiges Versetzungsrisiko zu mindern damit während der Laufzeit schon einen hohen Teil des Darlehens entschuldet wird. Ein Beispiel für eine solche Struktur wäre zunächst 25 bis 30 Prozent des Kredits schneller zurückzuzahlen und die Tilgungsrate anschließend anzupassen, um die monatlichen Darlehensraten (EMI) für die restliche Laufzeit des Kredits zu senken. Mit einem dann geringeren Beleihungswert kann eine Refinanzierung mit verbesserten Konditionen und monatlichen Darlehensraten neu mit der Bank verhandelt werden.

Wie wirken sich die Wechselkurse auf die Rückzahlung eines Darlehens für US-Streitkräfte aus?

Wechselkursschwankungen können sich auf die Darlehensraten bei Finanzierungen für Personen mit Einkommen in US-Dollar auswirken, was eine vorausschauende Planung und die Prüfung verschiedener Strategien zur Minderung des Währungsrisikos empfiehlt.

Finanzierungsprozess

Der finbird Kreditprozess für in Deutschland stationierte US-Streitkräfte und Militärangehörige ist speziell auf deren Bedürfnisse abgestimmt. Zunächst prüfen wir alle relevanten Zuschüsse, die für die jeweilige Kundensituation anwendbar sind und die wir für eine Finanzierung heranziehen können. Unser Team hat umfassende Erfahrung hinsichtlich der finanziellen und rechtlichen Besonderheiten des SOFA-Abkommens und arbeitet eng mit Kreditgebern zusammen, die ebenfalls mit solchen Kundenkonstellationen vertraut sind. Unser Ziel ist es, eine Finanzierungslösung zu finden, die der aktuellen Situation unserer Kunden entspricht und deren zukünftige Pläne und Präferenzen berücksichtigt. Wir kennen die Hürden, mit denen Kreditnehmer als US- Streitkräfte und Militärangehörige konfrontiert sind, wenn sie versuchen, eine Immobilienfinanzierung für einen Kauf in Deutschland zu erhalten. Deshalb gestalten wir unseren Prozess so reibungslos und aufschlussreich wie möglich.