{"id":32741,"date":"2025-01-21T10:00:00","date_gmt":"2025-01-21T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/finbird.de\/?p=32741"},"modified":"2025-04-13T13:36:56","modified_gmt":"2025-04-13T12:36:56","slug":"kapitalbeschaffung-vs-immobilienkredit-im-ausland","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finbird.de\/de\/blog\/kapitalbeschaffung-vs-immobilienkredit-im-ausland\/","title":{"rendered":"Kapitalbeschaffung vs. Immobilienkredit im Ausland"},"content":{"rendered":"\t\t
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Ausgangspunkt f\u00fcr diesen Vergleich ist in der Regel der Wunsch eines Kunden ein Immobilienobjekt au\u00dferhalb des eigenen Wohnsitzes, in der Regel im europ\u00e4ischen Ausland, zu erwerben. Hier steht man h\u00e4ufig vor der Entscheidung, ob man eine lokale Baufinanzierung \u00a0f\u00fcr diesen Kauf in Anspruch nehmen m\u00f6chte oder sich f\u00fcr eine Kapitalbeschaffung (Equity Release) aus Immobilien im Heimatland entscheidet, wenn dort bereits lastenfreies Immobilienverm\u00f6gen zur Verf\u00fcgung steht. Beide Varianten haben jeweils Vor- und Nachteile. In diesem Artikel schl\u00fcsseln wir f\u00fcr K\u00e4ufer die wichtigsten Punkte zwischen Immobilienfinanzierungen im Land des Kaufs und Kapitalbeschaffungen im Heimatland auf.<\/p>

Finanzierung von europ\u00e4ischen Immobilien<\/h2>

Beim Immobilienkauf im Ausland<\/a> ist die Finanzierung eine der ersten und h\u00e4ufig auch gr\u00f6\u00dften H\u00fcrden, die ein K\u00e4ufer meistern muss. Die europ\u00e4ischen Immobilienm\u00e4rkte k\u00f6nnen f\u00fcr Immobilieninvestitionen eine attraktive Alternative zu Deutschland sein, aber dort herrschen auch eigene Finanzierungsregeln, Bankvorschriften und m\u00f6glicherweise auch andere W\u00e4hrungen. Ausl\u00e4ndische K\u00e4ufer stehen dabei h\u00e4ufiger vor der Entscheidung, ob sie eine lokale Immobilienfinanzierung in dem jeweiligen Land der Immobilie aufnehmen sollen oder ob eine Kapitalbeschaffung aus ihrem Heimatland \u00fcber bestehende Immobilien zur Zahlung des Kaufpreises im Ausland eine Alternative ist. Diese Entscheidung wird von vielen Faktoren beeinflusst, darunter welche Konditionen man erh\u00e4lt, wie die eigene Risikobereitschaft ist und in welcher H\u00f6he man als ausl\u00e4ndischer K\u00e4ufer einen Immobilienkauf finanzieren kann. Es ist wichtig, all diese Faktoren zu ber\u00fccksichtigen, um sicherzustellen, dass die gew\u00e4hlte Finanzierungsstruktur auch zu den eigenen langfristigen Zielen passt. In L\u00e4ndern wie Deutschland, der Schweiz und \u00d6sterreich k\u00f6nnen heimische Finanzierungen mit strengen Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen verbunden sein, diese M\u00e4rkte zeichnen sich auch durch eine hohe Stabilit\u00e4t und Regulierung aus. In L\u00e4ndern wie Spanien und Frankreich k\u00f6nnen Ausl\u00e4nder Zugang zu verschiedenen Finanzierungsoptionen erhalten, allerdings zu teils sehr unterschiedlichen Konditionen. Abseits der lokalen Finanzierungsm\u00f6glichkeiten als Steuerausl\u00e4nder, stehen K\u00e4ufern h\u00e4ufig auch die Option der Kapitalbeschaffung auf einer lastenfreien Inlandsimmobilie in Deutschland oder ihrem jeweiligen Heimatland zur Verf\u00fcgung, was f\u00fcr den Kunden einen einfacheren Dokumentationsprozess bedeuten kann. Bei der Kapitalbeschaffung wird die Inlandsimmobilie bewertet und gepr\u00fcft, wie viel zus\u00e4tzliches\u00a0 Kapital f\u00fcr neue Anschaffungen zur Verf\u00fcgung gestellt werden kann. Europ\u00e4ische und inl\u00e4ndische Immobilienfinanzierungen f\u00fcr den Kauf einer ausl\u00e4ndischen Immobilie bietet jeweils eigene Vor- und Nachteile.<\/p>

Ausl\u00e4ndische Immobilienfinanzierungen<\/h2>

Ausl\u00e4ndische Immobilienfinanzierungen werden in dem jeweiligen europ\u00e4ischen Land aufgenommen, in dem die Immobilie gekauft werden soll. Diese Darlehen unterliegen den Bankvorschriften des jeweiligen Landes sowie den lokalen Gesetzen und Anforderungen. So k\u00f6nnen beispielsweise spanische Immobilienfinanzierungen f\u00fcr Ausl\u00e4nder attraktiv sein, da das Land relativ offen f\u00fcr die Finanzierung von Steuerausl\u00e4ndern ist. Bei ausl\u00e4ndischen Immobilienfinanzierungen bewegen Sie sich mit Ihrer Finanzierung innerhalb des landesspezifischen Bankensystems, was einen Zugang zum lokalen Bankennetz gew\u00e4hrt und wo es sinnvoll sein kann, weitere, mit der \u00a0Immobilie zusammenh\u00e4ngende Dienstleistungen wie lokale Konten oder niedrigere Transaktionskosten zu bedenken. Gleichzeitig kann sich das Kreditantragsverfahren f\u00fcr ausl\u00e4ndische Immobilienfinanzierungen aber auch komplexer gestalten und erfordert in der Regel eine gute Kenntnis der lokalen Immobiliengesetze und Bankvorschriften. In einigen L\u00e4ndern gelten strengere Auflagen f\u00fcr Finanzierungen von ausl\u00e4ndischen K\u00e4ufern, wie etwa die Verpflichtung, einen B\u00fcrgen im Inland zu stellen oder weitere Dokumente zum Einkommen, Eigenkapital der der Bonit\u00e4t vorzulegen.<\/p>

Kapitalbeschaffung \u00fcber eine Inlandsimmobilie<\/h2>

Equity Release oder auch Kapitalbeschaffung bedeutet, dass Sie zus\u00e4tzliches Kapital durch die Beleihung einer bestehenden Immobilie in Deutschland oder in Ihrem Heimatland beschaffen. Eine Bank in Deutschland besichert sich auf der Immobilie und gew\u00e4hrt Ihnen einen Kredit, den Sie f\u00fcr den Kauf einer ausl\u00e4ndischen Immobilie verwenden k\u00f6nnen. Dies kann f\u00fcr K\u00e4ufer attraktiv sein, die eine gewisse Flexibilit\u00e4t und einen m\u00f6glichst geringen Aufwand bei der Kreditaufnahme w\u00fcnschen. Einer der gr\u00f6\u00dften Vorteile der Kapitalbeschaffung besteht darin, dass die oft komplexen und strengen Anforderungen f\u00fcr die Aufnahme ausl\u00e4ndischer Immobilienfinanzierungen umgangen werden k\u00f6nnen. Dies kann eine schnellere und unkompliziertere Option sein, als sich mit dem ausl\u00e4ndischen Bankensystem und dem dortigen regulatorischen Rahmen auseinanderzusetzen, und ist daher ideal f\u00fcr K\u00e4ufer, die schneller eine Finanzierung ben\u00f6tigen und \u00fcber frei verf\u00fcgbare Grundschulden bei einem bestehenden Immobilienportfolio im Heimatland \u00a0verf\u00fcgen. Au\u00dferdem k\u00f6nnen K\u00e4ufer durch die Kapitalbeschaffung im Inland von potenziell besseren Konditionen profitieren.<\/p>

Kosten und Risiken im Vergleich<\/h2>

F\u00fcr die Auswahl, ob die Finanzierung im Ausland oder im Heimatland die bessere Option ist, gilt es die jeweiligen Kosten und Risiken einer ausl\u00e4ndischen Immobilienfinanzierung mit denen einer Kapitalbeschaffung zu vergleichen. Die Kosten f\u00fcr eine ausl\u00e4ndischen Immobilienfinanzierung umfassen unter anderem Notargeb\u00fchren, Bewertungsgeb\u00fchren und andere lokale Bankgeb\u00fchren. Diese gibt es auch bei der Kapitalbeschaffung, diese k\u00f6nnen aber niedriger ausfallen, wenn ein langj\u00e4hriger Bestand durch die Hausbank betreut wird.<\/p>

Andererseits m\u00f6chte ein K\u00e4ufer ggf. gar nicht zu viele Verkettungen zwischen Immobilienverm\u00f6gen im In- und Ausland aufbauen, insbesondere wenn es um gr\u00f6\u00dfere und damit komplexere Portfolien geht, bei denen regelm\u00e4\u00dfig Refinanzierungen oder Revalutierungen anstehen. In einem solchen Fall w\u00e4re die Wahl der ausl\u00e4ndischen Finanzierung \u00fcber die Inlandsvariante pr\u00e4feriert.<\/p>

Ein weiterer Faktor, den Sie ber\u00fccksichtigen sollten, sind die Wechselkurse. Bei ausl\u00e4ndischen Immobilienfinanzierungen haben z.B. eingehende Mietzahlungen die gleiche W\u00e4hrung wie ein lokal aufgenommenes Darlehen, sodass Wechselkursschwankungen normalerweise gering sind. Bei einer Kapitalbeschaffung in der W\u00e4hrung des Heimatlandes bei z.B. Vermietungseinnahmen in ausl\u00e4ndischer W\u00e4hrung k\u00f6nnte der K\u00e4ufer W\u00e4hrungsschwankungen ausgesetzt sein. \u00a0Die Entscheidung zwischen beiden Optionen ist am Ende eine sehr individuelle und von den Pr\u00e4ferenzen und Abh\u00e4ngigkeiten der Verm\u00f6genswerte eines jeweiligen K\u00e4ufers abh\u00e4ngig.<\/p>

Weitere Informationen und fachkundige Beratungsangebote finden Sie auf unseren Seiten \u00fcber Internationale Immobilienfinanzierung<\/a> und damit verbundene Finanzierungsl\u00f6sungen, darunter Immobilienfinanzierung in der Schweiz<\/a>, Immobilienfinanzierung in Italien<\/a>, Immobilienfinanzierung in Deutschland<\/a> und der Immobilienfinanzierung in Spanien<\/a>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Kapitalbeschaffung in Deutschland oder Kredit im Ausland? Hier erfahren Sie, welche Finanzierungsstrategie sich f\u00fcr den Kauf von Auslandsimmobilien eignet.<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":35093,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[37,38,42,43,40,39,41],"tags":[],"class_list":["post-32741","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-de-internationale-finanzierung","category-de-deutschland","category-de-frankreich","category-de-italien","category-de-oesterreich","category-de-schweiz","category-de-spanien"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32741","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=32741"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32741\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/35093"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=32741"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=32741"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/finbird.de\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=32741"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}